机器人变身投顾 管理千亿资產

海口某证券营业部的股民关注大盘走势。

中投证券公司证券理财顾问向客户介绍理财讯息。

「懂情感」的智慧型机器人「pepper」亮相杭州。

人工智慧在全球掀起浪潮，许多职业面临被机器人取代，就连投资理财也不例外。近日大陆杭州一家企业正研发「机器人投顾」，利用大数据分析和快速运算能力，给予投资人即时投资决策，取代真人投顾角色，看来饭碗不保的行业，又要增加一项。

研发业者章乐焱指出，机器人投顾简化复杂的金融问题，投资人採取类似网路搜索方式，简单提问即可找到答案，例如「苹果公司推出新一代iPhone，哪些上市公司受益最多？」以往投顾或分析师回答类似问题要数天时间，且谘询费用不便宜，但机器人投顾可在几分钟给答案。

银行业者等法令松绑

在大陆有牌投资顾问约2万人，但股民超过上亿。「多数投资者享受不到服务，机器人投顾可解决问题。」章乐焱指出，大陆市场投顾需求庞大，欧美早已抢进研发「机器人投顾」，现在是谁拥有大数据库，就占得先机。

台湾金融监督管理委员会，也研拟开放推动机器人理财顾问服务，不少在台银行业者已磨刀霍霍，纷纷引进系统，只等着法令松绑。

2020年突破至72兆

业内人士认为「机器人投顾」相对理性，可避免人为因素干扰，但投资顾问萧宇认为，机器人反应比人脑快，处理数字也更精确，但不代表比真人投顾服务细致，尤其无法体会人类情感变化，且理财涉及现金、养老、保险、购房、学费贷款等层面，机器人顶多只能做为辅助工具。

「机器人投顾」监管与法令问题也待解决。两岸相关牌照尚未开放，加上市场投资者愿不愿意把荷包托付给机器人，改变传统观念与接受都需要时间，至于人工智慧技术是否达到业者所形容的「境界」，也需时间验证。

诸多门槛待突破，机器人投顾前景仍被看好。花旗集团研究指出，交由机器人投顾的管理资產规模，从2012年挂蛋到2015年底增为约6113亿（新台币，下同）；谘询公司科尔尼更预估，机器人投顾到2020年，资產管理将突破约72兆规模。